毋埠碰
2019-05-23 10:19:27
参议院周四批准了一项法案,该法案极大地改变了美国的破产法,使得人们更难获得债权人的保护。

该银行和信用卡行业领导的该法案的支持者表示,需要进行改革,以遏制滥用法律的行为,这些法律允许消费者免受债权人的侵害。

反对者反驳说,改革会使破产听证会倾向于支持信用卡公司和银行,并且会阻碍诚实的消费者获得他们所需的喘息空间。

参议院投票结果为83-15。 47名共和党人和36名民主党人支持该法案,而两名共和党人和13名民主党人投票反对该法案。 伊利诺伊州的共和党人彼得菲茨杰拉德投票选出了“礼物”,民主党人加州的芭芭拉拳击手没有投票。

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它本月早些时候以306-108票通过众议院 - 共有212名共和党人,93名民主党人和一名独立人士支持。 没有共和党人投票反对该法案,但107名民主党人反对。

该法案并不新鲜:1998年和1999年众议院和参议院之间的会议停滞不前,克林顿总统在2000年否决了一项改革法案。

美国银行家协会发言人凯瑟琳·普利(Catherine Pulley)表示,支持者们希望,在共和党控制的国会和白宫,这项措施最终将成为今年的法律。 预计布什总统将签署该协议。

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  • 该长度单据对现行法律的许多方面以及它提供的两种主要的消费者破产保护做出了微妙的改变。

    第7章破产是针对没有大量收入的人。 它允许一个人通过出售资产来偿还尽可能多的债务。 其他债务 - 如信用卡余额 - 通常被宽恕。

    另一方面,第13章破产适用于收入较高的人,并要求他们偿还所有债务,包括欠信用卡公司的债务。

    银行业表示,根据第13章,有太多能够支付所有债务的人正在申请第7章,这可以让他们保留更多的收入,在某些情况下还可以保留资产。

    “我们相信有些人以滥用的方式使用破产制度,”普利说。 “有能力偿还部分债务的富裕申报者不应该离开他们。”

    问题的一个症状是“在某些州,富有的债务人使用他们的州法律来保护数百万美元的房屋免受债权人侵害,” D-Vt。参议员帕特里克莱希在最近的证词中表示。

    为了防止破产滥用,该法案改变了破产法庭程序,使第7章案件更容易被驳回。

    它允许债权人要求抛弃消费者的破产申请,将案件从“实质性滥用”降低到简单地“滥用”,并停止法院向消费者提供怀疑利益的做法。

    改革法案还建立了一种手段测试,以确定消费者是否真的需要第7章保护,或者能够负担得起偿还所有债务。

    “这将创建一个以需求为基础的破产制度,”普利说。

    “如果你有能力支付一些债务,那么,如果不这样做,你将不会 - 就这么简单,”她补充说,并指出在过去10年中,破产率上升了94.7%。

    但反对者表示,破产数量在过去两年中有所下降,并声称随着经济放缓而改变破产法可能会挤压消费者。

    “预计未来一年破产申请的增加 - 由于经济降温造成的裁员和收入下降 - 现在被用来证明卷起破产安全网的合理性,”参议员保罗威尔斯通说,D-Minn。在一份声明中。 “换句话说,现在由于无法控制的情况,更多有工作的美国人将被迫申请破产,我们应该让他们更难以这样做。”

    令人不安的趋势?
    美国年度破产申请:

    1980 331,264
    1981 363,943
    1982 380,251
    1983 348,880
    1984 348,521
    1985年 412,510
    1986 530,438
    1987 577,999
    1988年 613,465
    1989 679,461
    1990 782,960
    1991 943,987
    1992 971,517
    1993 875,202
    1994 832,829
    1995年 926,601
    1996年 1,178,555
    1997年 1,404,145
    1998年 1,442,549
    1999 1,319,465

    (美国破产研究所)

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    批评人士说,特别令人不安的是,这些变化将发生在消费者积累巨额债务的时候。 美联储最近的一份报告发现, “家庭偿债负担已增加到20世纪80年代后期以来的最低水平。”

    批评者还声称,破产滥用的指控被夸大了。 关于根据第7章提交债务的人有多少人实际上可以根据第13章支付他们的意见存在分歧。由Visa赞助的研究表明11%,而美国破产研究所委托进行的一项研究估计它是低至3.6%。

    改革法案要求申请破产的人在提交申请之前的六个月内参加信贷咨询课程。 批评人士说,当人们申请破产时,他们的信用状况已经超出了咨询可以提供帮助的程度 - 而推迟破产申请寻求咨询只会让事情变得更糟。

    现行法律允许申请破产的人“自动停留”,在法院裁决案件之前将债权人关闭。 但改革法案可能允许租户在破产程序中被驱逐。

    虽然现行法律在某些情况下允许一个人每六年偿还一次债务,但新法案在某些情况下将其提高到八个。

    该法案的参议院赞助商为该提案辩护,以此作为保护诚实消费者的一种方式。

    “每一次破产都会给利率带来上行压力,因此减少这个数字对于那些试图购买新房或买车的人来说是好事,” R-Iowa的参议员查尔斯格拉斯利在一份声明中说。 “改革破产制度将有助于开创一个更大的个人责任的新时代。”

    但反对者表示,这些措施将伤害人们善意提出申诉,最终可能会在法庭上胜诉,但法律费用成本较高。

    美国消费者联合会(Consumer Federation of America)的立法主管特拉维斯•普兰克特(Travis Plunkett)表示,“这实际上意味着,如果你与破产律师交谈,那将会更加昂贵 。”

    由于该法案的辩论于周四继续进行,参议院通过了几项修正案。 其中一项限制可以免除债务回收的实际数额为125,000美元。 另一个人将在破产程序中保护未成年子女的身份。

    作者:JARRETT MURPHY
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